类别:财经配资 / 日期:2021-05-10 / 浏览:29 / 评论:0

  4月29日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行” ,股票代码:601658.SH ,1658.HK)发布2021年第一季度报告 。数据显示,邮储银行营业收入773.30亿元(中国企业会计准则,下同) ,同比增长7.15%;净利润213.27亿元,同比增长6.08%;资产总额11.96万亿元,较上年末增长5.36% ,负债总额11.21万亿元,较上年末增长4.97%;中间业务收入65.10亿元,同比大幅增长51.61%;持续提升成本精细化管理水平 ,成本收入比同比下降0.04个百分点;净息差 、净利差分别达到2.40% 、2.34%,环比均提升2个BP 。

  盈利能力持续向好、资产负债规模稳步增长、息差利差触底反弹 、大财富管理体系建设初见成效、中收突破式发展、资本基础不断夯实 、资产质量持续优良、数字化转型加速推进……一季度,在我国经济运行持续稳定恢复的背景下 ,邮储银行大力推进零售战略,经营业绩稳健增长,服务实体经济质效显著 ,经营发展亮点纷呈。这家资产总额近12万亿元的零售大行正在高质量发展的快车道上加速前进。

  资产总额近12万亿元 净利润同比增长6.08%

  在发布2020年度业绩时 ,邮储银行首次披露了八大核心竞争力:清晰的零售银行战略,独特的“自营+代理 ”运营模式,独具优势的个人金融 ,突破式发展的公司金融,商业可持续的普惠金融,根基深厚的资金资管业务 ,加速提升的信息科技能力,健全有效的全面风险管理 。

  今年以来,邮储银行零售转型加速推进 ,八大核心竞争力日益凸显,综合实力不断提升,经营业绩实现稳健增长。数据显示 ,今年一季度,邮储银行营业收入773.30亿元,同比增长7.15%;净利润213.27亿元 ,同比增长6.08%;年化加权平均净资产收益率(ROE)达14.80%。同时 ,该行继续提升成本精细化管理水平,有效控制运营成本,一季度成本收入比为51.93% ,同比下降0.04个百分点 。

  在资产负债规模上,邮储银行保持了稳定增长。数据显示,截至一季度末 ,邮储银行资产总额11.96万亿元,较上年末增长5.36%;负债总额11.21万亿元,较上年末增长4.97%。

  自有加合作方IT人员近万人 金融科技重塑转型升级之路

  金融科技正重塑银行业务流程,变革银行商业模式 。邮储银行将科技视为业务发展的核心驱动力 ,不断加大在信息科技投入。数据显示,近年来,邮储银行每年信息科技领域投入占营业收入3%左右 ,2020年信息科技投入超90亿元,占营收3.15%。与此同时,邮储银行加大科技队伍建设 ,稳步推进信息科技“青年、骨干 、领军 ”三级人才梯队建设 ,目前自有加合作方的IT人员已经近万人 。

  科技投入力度的加大,推动信息科技建设成果不断涌现、IT赋能效果显著、客户体验明显改善,重塑了邮储银行转型升级之路。据了解 ,在核心业务系统方面,邮储银行同时开发建设多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务 ,其中最核心的四个“新一代”陆续完成,包括新一代信贷业务平台 、新一代分布式核心系统、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。其中,前两个系统是邮储银行存贷支付相关的“心脏”系统 ,资金业务平台则承载该行非信贷资金资产交易和客户管理,中间业务平台通过“标准化+个性化 ”的服务组合,形成社保税银 、公积金 、资金监管、ETC、公共事业费 、地方非税、财政支付等33大类339小类产品 ,服务全行中收提升战略 。

  渠道方面,邮储银行坚持自主研发加外部合作,对外搭建了手机银行、移动展业 、ITM自助设备等电子渠道 ,对内实现了统一柜面整合 ,用户体验大幅提升 。后台管理系统方面,针对核心业务系统、渠道系统产生的大量业务数据,邮储银行加大数据集市建设 ,提升数据应用运行效率,推进数据治理,推动实现智慧营销、智慧风控和智慧决策。底层技术架构方面 ,邮储银行持续深化在开放式平台 、分布式架构方面的传统优势,着力提升技术中台能力,更好地适应全面敏捷迭代模式下产品快速创新需要。

  值得关注的是 ,邮储银行直销银行系统完成技术投产,为子公司开业打下良好基础 。作为数字人民币试点商业银行,邮储银行已完成数字人民币全业务流程系统设计与开发 ,积极开展数字人民币红包等业务试点,领先研发“硬钱包”等场景产品,加快与大型企业、互联网平台等合作 ,实现党费缴纳、线上商城等经典场景打造 ,探索银银合作新模式,共创数字人民币生态圈。

  服务实体经济质效显著 线上化小微贷款余额较上年末增长21.79%

  实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉 ,为实体经济服务是金融的天职。邮储银行始终以实体经济为立业之本 、发展之基,以金融“血液”滋养实体经济肌体 。

  在小微经济领域,邮储银行加快推动数字化转型 ,提高小微金融服务便捷性,保持稳定高效的小微企业金融服务供给。数据显示,截至一季度末 ,邮储银行线上化小微贷款产品余额5,566.55亿元,较上年末增长21.79%。

  与此同时,邮储银行大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展、雄安新区建设 、粤港澳大湾区建设 、长三角一体化发展、海南自由贸易港建设等国家区域战略布局 ,加强“新基建 ”领域综合金融服务,进一步支持制造业高质量发展 。数据显示,截至一季度末 ,邮储银行公司贷款20,975.20亿元 ,较上年末增长6.05%;制造业中长期贷款余额884.52亿元,较上年末增加96.05亿元,增长12.18%。

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